山東費縣金融機構撐起木業(yè)發(fā)展一片天

“過幾天就要搬遷建新廠，流動資金很緊張。建行探沂支行不僅開辟‘綠色通道’，及時給我們貸了款，利率還不高，可幫了大忙了?！鄙綎|費縣盛達板材負責人馮艷高興地說。

山東探沂鎮(zhèn)是全國木業(yè)特色小鎮(zhèn)，在中國特色小鎮(zhèn)50強中排第24位。該縣木業(yè)相關企業(yè)共有3136家，板材產量占到全國總產量的10%，人造板出口約占全國出口量的15%，木業(yè)產業(yè)總產值達322億元。建行探沂支行作為山東省建行系統(tǒng)首家普惠金融特色網(wǎng)點，已成為探沂鎮(zhèn)木業(yè)板材企業(yè)合作的**銀行。該行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)普惠金融特色網(wǎng)點成立于2018年12月，員工只有11人，截至今年2月末，存款余額達2.75億元，普惠金融貸款達5.16億元。

搭建信息服務平臺

“建行探沂支行成立后，我們協(xié)調稅務、安監(jiān)、工商、法院、檢察院、環(huán)保、水利、電力等部門組織建立了信息共享平臺，打造特色普惠產品，打響普惠金融特色服務品牌。”人行費縣支行行長梅景介紹。

為充分實現(xiàn)信息共享，更好地助力金融產品升級，人行費縣支行組織建立了板材企業(yè)信息共享平臺，歸集企業(yè)客戶超過1500余家。建行探沂支行依托稅務局、環(huán)保局、木業(yè)協(xié)會及村委會等渠道獲取外部數(shù)據(jù)，匹配稅務局的A、B級納稅名單以及費縣環(huán)保局環(huán)保驗收名單等，逐漸完善“客戶畫像”，提前建立客戶信息。該平臺的建立為建行創(chuàng)新運用大數(shù)據(jù)產品提供了條件，“稅易貸”“云稅貸”“小微快貸”等已成為當?shù)啬静男∥⑵髽I(yè)的**。

在此基礎上，建行探沂支行將風險底線嵌入系統(tǒng)，建立了大數(shù)據(jù)全流程風控機制，關注客戶的2941項指標。貸款發(fā)放后，該行的“三色預警系統(tǒng)”作用顯現(xiàn)。截至目前，該行未出現(xiàn)一筆不良貸款。

不斷提高服務質效

“目前，通過線上辦理的信用類貸款，能夠實現(xiàn)‘秒批秒貸’。除貸款利息外企業(yè)無需承擔抵押、擔保、評估等第三方服務費用，真正做到‘一次定價、費用全清’‘按需支用、隨借隨還、按日計息’，減少了企業(yè)資金占用，有效降低融資成本?！苯ㄐ刑揭手行虚L王冬瑩說。

“我們是成立20多年的老板材企業(yè)了，擁有7條生產線，年銷售額達8000多萬元，之前從沒貸過款。”馮艷說。她曾經(jīng)向當?shù)囟嗉毅y行咨詢過，要貸款的話需要幾方擔保，利率也比較高，但這次建行探沂支行推介的“云稅貸”“小微快貸”等金融產品讓馮艷眼前一亮。“貸款利率低不說，還不用擔保，不用的時候都存在銀行，想用了就能馬上拿出來，既方便又實惠?！睘榱私ㄐ聫S，馮艷成為該行培植的“首貸客戶”，授信額度達200萬元。

這些都是”建行探沂支行發(fā)展普惠金融的一個縮影。作為普惠金融特色網(wǎng)點，該行把優(yōu)化服務、堅持批量化營銷、風險防范前置作為工作的重要內容，從開戶到放款做到了3個“一”，即：開立賬號一次辦好、不動產抵押登記一次辦好、貸款發(fā)放一次辦好。該行在準入、審批、開戶、放款等信貸全過程提供專業(yè)、貼心、周到的服務，科學的信貸管理模式大大提高了工作效率，刷新了多項記錄。

建行探沂支行成立1年來，共發(fā)放貸款5.16億元，其中信用貸款4.38億元，占全部貸款的85%；貸款平均利率較客戶其它渠道融資成本降低3個百分點，為客戶節(jié)省利息近1200萬元，有效解決了融資難、融資貴問題。2019年，該行新開公司賬戶686戶，當年新增公司有效客戶484戶，開辦不動產抵押登記“集成網(wǎng)辦”業(yè)務31筆，貸款金額為6040萬元，不用客戶來回跑、多次跑，有效提升了客戶體驗。

發(fā)展普惠金融 “生態(tài)圈”

木業(yè)板材加工行業(yè)離不開熱力公司供應的熱力能源，通過對板材企業(yè)每月熱力能源數(shù)據(jù)的調查，就可以知道公司的日常生產和經(jīng)營情況。建行探沂支行與臨沂潤達熱力有限公司和臨沂陽光熱力有限公司達成業(yè)務合作，對兩家熱力公司1350家用氣用熱板材企業(yè)進行梳理，篩選出符合該行信貸準入要求的潛在企業(yè)411戶，授信8525萬元；發(fā)展“云稅貸”客戶307戶，授信額度達2.75億元，貸款余額達2.26億元。

建行探沂支行充分利用普惠金融特色支行優(yōu)勢，扎實開展“首貸培植”行動，有效滿足針對環(huán)保設備更新、集中入園等因素產生的資金需求，不斷提升板材企業(yè)融資的可獲得性。2019年，建行探沂支行實現(xiàn)了當年新開公司賬戶686戶、當年新增公司有效客戶484戶，均列建行山東省分行**名。

“建行探沂支行以普惠金融為指引，以特色板材產業(yè)為依托，通過政銀企合作，精準營銷線上線下金融產品，努力打造普惠金融‘探沂模式’，助力探沂板材業(yè)發(fā)展，為全縣普惠金融發(fā)展樹立了標桿。我們以點帶面，大力創(chuàng)建轄區(qū)普惠金融‘生態(tài)圈'，推動普惠金融發(fā)展?！泵肪罢f。

人行費縣支行持續(xù)推進社會信用體系建設，參與制定《費縣公共信用信息指導目錄（2019版）》，開展“誠信建設沂蒙行-走進費縣”活動，通過趕大集、進商鋪的方式宣傳誠信，推進費縣信用體系建設全覆蓋。該行把支持民營、小微企業(yè)發(fā)展作為貫徹貨幣政策、發(fā)展普惠金融的重中之重，組織實施“民營小微企業(yè)首貸培植”“金融精準助民企千戶幫”等活動。截至目前，全縣對接“首貸培植”企業(yè)342家，成功培植263家，首貸培植率為76.9%，發(fā)放貸款2.38億元；累計支持木業(yè)及其上下游行業(yè)企業(yè)（含個體工商戶）5400余家，投放木業(yè)類信貸資金19.92億元。

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